借金をチャラにするには？チャラにするおすすめの方法を徹底解説！

借金の返済に追われているけど、借金を返せるあてがないという悩みを抱えている方が多いですよね。

実は、借金を法的にチャラにできる方法があるんです。そこで今回は、借金を法的にチャラにする方法を解説します自己破産のメリット・デメリットも紹介するので、借金問題を抱えている方はぜひ参考にしてください。

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【借金チャラにする前に必見】借金が返せないから放置しても大丈夫？借金返済ができないとどうなる？

ここからは、借金を返さないとどうなるのかを詳しく解説します。

返さなければと思っても、返済ができずずるずると返済日を引き延ばしてしまう方が多いですよね。

しかし、借金を返せない状態が続くとさまざまな不利益を被る場合があります。

返済日を過ぎてしまうとどうなってしまうのかについても紹介していきます。

借金返済できないと借入先から電話での返済催促が来る

借金の返済日を過ぎると、1週間以内には借入先から返済状況を確認する連絡が来ます。

1度目の連絡時に言われた入金予定日に入金しないと、催促の電話が増える場合があります。また、嘘をつくと後からトラブルに発展する可能性もあるので、返済できるお金がない現状を正直に話してください。

借金の返済が遅れた日から、遅延損害金が発生して返済負担が重くなる

借金の返済が辛からと、期日を過ぎても借金を返済しないと、遅延損害金が発生します。一般的な利子が金利18％なのに対し、延滞遅延金は20％とされている場合が多いです。

遅延損害金が発生すると利子よりも多い金額を払う必要が出てしまうので、返済を先延ばしにするのはおすすめしません。

最終通告！借金の返済を求める督促状が届く

借金の返済が滞ると、借金返済を求める督促状が届きます。督促状とは速やかな入金を促す最終通告のようなものであり、一括返済を要求される場合が多いです。

また、「これ以上返済を滞納すると法的処置をとる場合がある」と書かれている場合もあります。

督促状を無視すると差し押さえや訴訟問題に発展する可能性があるので、できるだけ早く返済をしてください。

借金返済が滞るとブラックリストに掲載される

借金を滞納し続けると、ブラックリストに掲載される場合があります。ブラックリストに掲載されると、クレジットカードの発行や新規の借り入れが困難になります。

ブラックリストに掲載されると、色々なデメリットが発生してしまうため、速やかに返済しましょう。

借金滞納が差し押さえや訴訟問題に発展する

債権者からの督促状を無視すると、裁判所から訴状や支払督促が届く可能性が高まります。また、裁判所からの通達を無視すると、差し押さえや訴訟問題に発展する場合があります。

給与や銀行口座を差し押さえられる可能性もあるので、状況が悪化しないうちに返済しましょう。

借金を法的にチャラにする方法とは？時効援用と自己破産が有力

ここからは、借金を法的にチャラにする方法を詳しく紹介します。

借金をチャラにする方法は、主に「時効援用」と「自己破産」の2つです。いずれの方法も着金をチャラにできる手続きであり、借金に悩まされている方におすすめです。

それぞれの特徴を紹介するので、借金に関する悩みを抱えている方はぜひ参考にしてください。

借金をチャラにするには、借金の時効援用をする

借金をチャラにしたい場合は、時効援助をするのがおすすめです。時効援用とは、借金の時効を援用して借金を消滅させる制度のことです。

なお、時効援用は最後に返済した日の次の日から5年あるいは10年が経過しており、時効の更新がされていないことが条件です。

しかし、成立に失敗すると遅延損害金が返済額に加算されます。時効の更新を避けるのが難しいケースも多いので、専門家への相談が必須となります。

弁護士に相談して自己破産すると借金をチャラにできる

借金をチャラにしたい場合は、弁護士に相談して自己破産するのがおすすめです。自己破産は、裁判所から免責許可をもらうことで借金をチャラにする手続きです。

税金や養育費を除いたすべての借金をゼロにできるので、借金に悩まされている方はぜひ検討してみてください。

借金をチャラにする方法【自己破産】は主に3種類！所有財産の状況ごとに最適な手続きが異なる

ここからは、自己破産の種類を詳しく解説します。

自己破産は、主に同時廃止・管財事件・少額管財の3種類です。

所有財産の状況ごとに最適な手続きが異なるので、自分が置かれている状況を把握したうえで参考にしてください。

同時廃止とは？
同時廃止は、破産手続きの開始が決定されたと同時に破産手続きを終了させる廃止決定をする流れで進められます。その際、裁判所からは処分するほどの財産の有無や借金の理由ア浪費によるものでないかどうかなどを確認されます。

また、同時廃止が認められると、自己破産の手続き自体も3ヵ月程度で終了する場合が多いです。

管財事件とは？
管財事件は、破産手続き費用と破産管財人への報酬を払えると判断された場合に行われる手続きです。基本的に破産者が一定の財産を保有していたり、事業者・法人の代表者であったりした場合に該当します。

また、ギャンブルからくる浪費が原因の借金の疑いがある場合も管財事件になる場合が多いです。

少額管財とは？
少額管財は、管財事件ほどの財産は保有していないが返済にあてられるだけの財産がある場合に行われる手続きです。基本的に20万円以上の財産を保有していたり、予納金を収められるだけの貯金があったりすると該当します。

財産を保有している自営業者や中小企業などの場合は、管財事件ではなく少額管財で扱われる可能性が高いです。

借金をチャラにする方法としておすすめの【自己破産】のメリットとは？

ここからは、自己破産を行うメリットを詳しく解説します。

自己破産を行うと、カードローンや住宅ローンなどの返済をチャラにできます。また、条件を満たしていれば誰でも申し立てできるのも魅力です。

他にもさまざまなメリットがあるので、借金が返せなくて困っている方はぜひ参考にしてください。

高額な借金返済があってもチャラにできる

自己破産は、裁判所に認められさえすれば借金が高額の場合でもチャラにできます。また、複数の貸金業者から借り入れていた場合でもチャラにできる可能性があります。

そのため、借金の返済が困難な方はすぐに専門家に相談して自己破産を検討してみることをおすすめします。

条件を満たしていれば誰でも申し立てできる

自己破産は、条件さえ満たしていれば誰でも申し立てできます。とくに収入の制限がないため、主婦の方や無職の方でも借金をチャラにできます。

生活保護を受けている方でも手続きできるので、借金に関する問題を抱えている方は気軽に弁護士に相談してください。

自己破産にをすることで請求や催促が来なくなる

自己破産の手続きを行うと、債権者に受任通知が郵送されます。債権者が受任通知を受け取ると返済請求や催促が止まるので、債権者からの催促に悩まされている方は弁護士に相談してください。

また、債権者による給料や銀行口座の差し押さえもなくなるので安心です。

自己破産で借金をチャラにしてもある程度の財産は残しておける

「自己破産を行うと財産を取られる」というイメージを持っている方が多いですよね。しかし、自己破産を行ったとしてもある程度の財産は残しておけるんです。99万円以下の現金・20万円未満の預貯金・差し押さえが禁止されているものは没収されません。

なお、洋服タンス・衣類・ベッドなどの生活に必要なものは差し押さえが禁止されています。持っていたとしても処分される心配はないので、自己破産を怖がる必要はありません。

自己破産に関する不安や疑問がある方は、弁護士や司法書士に相談してください。

自己破産手続き開始後の財産は回収されない

自己破産の行ったとしても、手続き開始後の財産は回収されません。手続き開始後に得た収入は回収されず、すべて自分のものになります。

債権者に給料を差し押さえられていた場合でも、手続きをすれば差し押さえの効力がなくなるので受け取れるようになります。

借金をチャラにできる自己破産のデメリットとは？

ここからは、自己破産を行うデメリットを詳しく解説します。さまざまなメリットを得られる自己破産ですが、デメリットもいくつかあります。

デメリットを把握しておかないと後からトラブルに発展する可能性があるので、自己破産を検討している方はぜひ参考にしてください。

借金をチャラにすると資格や職業の制限を受ける

自己破産を行うと、免責が決定するまでの3～6カ月間は一定の職に就けなくなります。

借金はチャラになったけどブラックリストに掲載される

自己破産を行うとブラックリストに掲載されます。ブラックリストに掲載されると、5～10年はクレジットカードを作ったりローンを組んだりすることができなくなります。

現在使っているクレジットカードもいずれ使えなくなる場合があるので、慎重に検討してください。

借金をチャラにした結果、官報に名前が掲載される

自己破産を行うと、官報に名前と住所が掲載されます。官報は国が発行している新聞のようなものであり、法律や条約の決定事項などが掲載されています。

なお、一般の人が目にする機会はほとんどないので、掲載されたからといって直接影響が及ぶ心配はないでしょう。

自己破産後は、連帯保証人に迷惑をかける可能性が高い

自己破産を行うと、連帯保証人に借金が請求されます。借金をした事実が完全に消えるわけではないため、何も伝えずに自己破産すると大きなトラブルに発展する可能性があります。

そのため、自己破産を検討している場合は早めに連帯保証人に伝えておくのがおすすめです。

借金をチャラにしたいときは自己破産を検討しよう

今回は、借金をチャラにする方法を解説しました。借金が返せなくて困っている場合は、弁護士に相談して自己破産の手続きを検討してみてください。

自己破産をすると高額な借金もチャラにできるため、借金に関する悩みを抱えている方はぜひ相談してください。

ただ、自分の借金整理が「任意整理」や「個人再生」といった別の債務整理の方が向いている場合もあるため、その点においても専門家への相談をおすすめします。

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